Какой процесс создает деньги для займов ?

Answer 1

Деньги для займов в современной экономике создаются в основном коммерческими банками через процесс, называемый кредитным мультипликатором или созданием кредита. Это не просто передача уже существующих денег от одного лица другому. Вот упрощенная схема:

*Депозиты:* Люди и компании кладут деньги на депозиты в банки.

2. *Резервы:* Банки обязаны держать часть этих депозитов в качестве резервов (норматив устанавливается Центральным Банком) .

3. *Выдача кредитов:* Оставшуюся часть денег (за вычетом резервов) банк может выдать в качестве кредитов другим клиентам или компаниям.

4. *Новые депозиты:* Когда заемщик получает кредит, эти деньги часто снова попадают в банковскую систему (например, на счет продавца, у которого заемщик что-то купил, или на счет самого заемщика в другом банке) . Эти новые поступления также становятся депозитами.

5. *Мультипликация:* С этих новых депозитов банк снова может отложить часть в резерв и выдать новую порцию кредитов. Этот процесс повторяется, и таким образом первоначальная сумма депозитов умножается, создавая новые кредитные деньги в экономике.

Важно понимать, что это не печатание денег из воздуха в прямом смысле слова физических банкнот (этим занимается Центральный Банк) . Коммерческие банки создают *безналичные* кредитные деньги, которые являются долговыми обязательствами. Центральный Банк регулирует этот процесс через нормативы резервирования, ключевую ставку и другие инструменты, чтобы контролировать объем денежной массы и инфляцию. Кроме банков, деньги для займов могут поступать и из других источников, таких как небанковские кредитные организации, инвестиционные фонды или частные инвесторы, но основной объем создания кредитных денег приходится именно на банковскую систему.

Answer 2

Хе-хе.
Грубо говоря, займы бывают двух типов.
Один - это займ центробанка или другой подобной структуры другим банкам. Является по сути денежной эмиссией. То есть это вобще ответ на вопрос откуда берутся деньги для чего угодно. Кто-то в центробанке вводит циферку в компьютер - появляются из ниоткуда деньги, вот и весь процесс.
Дале коммерческие банки занимают эти деньги у центробанка под процент, называемый ключевой ставкой. При помощи этой ставки центробанк регулирует денежную массу (не только этим способом, но это один из) .
А дале они выдают кредиты тем, кто попросит. Куда потом попадают выданные кредиты? Естественно, обратно в банки. Что делают банки дальше? Правильно, опять выдают эти деньги в виде кредитов. Это и есть тот самый мультипликатор, упомянутый ИИ выше.
Таким образом, денежная масса растет бесконечно и бесконтрольно. Да?
Нет. Центробанк знает, чем это чревато. Поэтому коммерческий банк обязан резервиривать часть поступлений на кореспондентских счетах в том самом центробанке. И все равно коммерческие банки умудряются выдать в 9-11 раз больше денег в виде кредитов, чем получают из центробанка. Такие вот дела, такая экономика.