Вопрос по поводу кредитов (математика)

Question

Мне для того чтобы понять как решать 17 задание и как в целом устроены кредиты.
Вот я взял кредит 1 января 2020 года на 1000 рублей под 25% годовых.
Это значит, что я должен выплатить за год 1250 рублей.
а) Нужно выплачивать часть кредита каждый месяц или можно сразу заплатить все 1250 рублей 1 января 2021 года?
б) Если я буду выплачивать кредит каждый месяц, то я должен буду выплачивать по 104 рубля каждый месяц (1250/12=104) . А что будет, если в феврале у меня будет не хватать денег, я заплачу не 104 рубля, а меньше, например 94 рубля? Значит в марте я должен заплатить 124 рубля? Или уже больше, т. к. там проценты накапают?

Answer 1

1. В России банки выдают кредиты физическим лицам с условием ЕЖЕМЕСЯЧНОГО гашения части кредита. У юридических лиц может быть только ежемесячное гашение процентов. А весь кредит - в конце срока. Может. Но не обязательно.
2. Поскольку ежемесячно будет гасится не только сумма начисленных процентов, но и часть тела кредита, то процент за год будет МЕНЬШЕ годового процента по договору. Ведь проценты считаются только на НЕПОГАШЕННЫЙ остаток кредита!
3. Сейчас применяются две схемы гашения: аннуитетная и дифференцированная. Аннуитетная - это гашение кредита ОДИНАКОВЫМИ платежами за каждый срок (месяц) . Дифференцированная - гашение тела кредита равными частями (например, 1000/12) плюс набежавшие проценты. При этом размер платежей меняется от первого (максимального) до последнего (минимального) . Потому схема называется "дифференцированной" - разностной.
4. При заключении договора клиент получает график платежей. Если вовремя не погасить очередной платёж, то будут применяться санкции. От фиксированного штрафа до повышенного процента за просрочку.

Пример: 1000 рублей на 12 месяцев под 25% годовых.
Аннуитетная схема - всего за год к выплате 1 140, 48 рубля
Дифф. схема - всего за год к выплате 1 135, 42 рубля.